监管严查信托与金融科技平台合作 助贷行业再遇生存考验

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在上周末北京银行监管部发布了《关于规范银行与金融科技公司合作类业务及互联网保险业务的通知》(以下简称《通知》)之后,信托公司迅速抓住机会,增加了对金融技术平台和贷款保险业务的合规审查。

”自本周初以来,该公司一直在核查涉及贷存业务的结构化消费金融产品的合规性问题。不排除高级管理层可能采取措施以停止相关产品的行为。合规性问题。”来自中西部信托公司消费者金融部门的人士向《 21世纪经济报道》透露。

信托贷款监管“从宽松到严密”

上述信托公司之所以采取这种严格的管理措施,是由于银行和金融技术平台在上周末《通知》受到严格限制,包括禁止与从事非法金融活动的企业合作。金融技术的名称。严禁与具有虚假交易背景或贷款用途的企业合作,提取信贷资金;严禁与以非法手段收取贷款的企业合作;严禁以大数据的名义窃取,滥用,非法交易或泄露客户信息。合作等等。

“该公司最高管理层认为,地方金融监管机构可能会很快遵循北京的做法,并采取类似的监管措施。与其被动地回应,不如提前计划。”中西部信托公司的消费者财务部门透露,他目前正在负责。产品验证工作主要包括两个项目。一种是验证结构性消费金融产品(主要是金融技术平台)的劣等出资者,他们是否具有融资担保和贷款资格,另一种是检查这些金融技术平台是否被盗或滥用。非法交易或披露借款人信息以及暴力收款。

他承认,目前,一些金融技术平台内部进行了调查,要么缺乏相应的贷款资格,要么一旦涉及这些机构的贷款业务和相应结构,就暴露于滥用借款人信息和暴力收款行为的媒体中。性消费金融产品已暂停,信托公司的消费金融业务资产管理规模可能缩小20%以上。

业内人士认为,随着信托公司收紧贷款合作门槛,整个贷贷行业将面临更加严峻的生死考验。

“由于爬行动物技术争端,由于许多中小型银行收紧了贷存业务的合作门槛,许多金融技术平台只能希望增加与信托公司和有执照的消费金融的资本合作加快业务转型的步伐,如果信托公司收紧资本合作的门槛,那么宽容行业的资金损失与自下而上无异。”东部地区贷款机构的负责人告诉记者,他们目前正在与多家信托公司进行沟通。努力确保各项贷贷业务稳步发展。

他直言不讳地说,随着监管政策的收紧,用信托公司的贷款发送业务重振过去非常困难。

《 21世纪经济报道》的记者了解到,与银行相比,信托公司在布局消费者金融和宽容贷款业务方面面临的监管压力相对宽松。

“除了实施信贷决策流程的独立风险控制能力外,公司的高级管理层和地方监管部门还更加关注此类产品在风险设计中是否能够确保本金支付的安全性控制机制。”上述中西部信托公司的消费金融部门的消息人士透露。因此,在与金融技术平台合作开展贷款推广业务时,他将要求相关结构性消费金融产品的优先/劣势份额保持在3,333,601。在劣等出资者(金融技术平台)筹集资金的至少25%之后,一旦产品出现亏损,首先就是不良资金。如果劣质资本投资即将亏损,他们将提前进行产品清算以确保优先考虑投资者的本金。

“在实际操作过程中,我们没有遇到任何提前清算的情况。”他透露,即使由于消费者信贷坏账的突然增加,单个产品在事后损失超过30%,FinTech平台也会立即为Make弥补相应的资金缺口。这使他们能够适度放宽结构性消费金融产品的优先/劣势,例如金融实力雄厚或在海外上市的金融技术平台的4,433,601优先/劣势融资结构。

但是,由于他的信托公司已经按照《通知》的要求严格检查了金融技术平台的借贷资格和业务合规性,因此可能导致许多贷款支持的资金合作业务被暂停。例如,他们发现一些劣质出资者(金融技术平台)不具备小额贷款执照等贷款资格,劣质出资机构没有为担保机构提供融资,但他们继续补充劣质资金以弥补资金缺口,并且他们更多地使用了担保功能。怀疑可能不符合监管要求。

贷款业将遭遇另一个“生死攸关”

“目前,对我们来说最麻烦的是,很难判断金融技术平台是否已窃取,滥用,非法买卖了客户信息。”他承认,尽管信托公司对消费者信贷的批准拥有最终决定权,但实际上,这实际上是形式主义。信用风险控制的决策机制仍将移交给贷款机构(金融技术平台)。因此,信托公司难以完全掌握未经用户授权的贷款机构是否被超额收取。使用用户隐私信息或行为数据作为信用风险控制的重要基础。

“现在,合规部门倾向于采用一种万能的方法,即,过度收集借款人信息使用情况的金融技术平台已暂停合作,但业务部门表示反对,因为这样做会导致消费。金融业务资产管理的规模大幅缩水,不利于信托公司在消费金融领域的业务布局。他们愿意出具承诺书来证明他们的意愿。借款人数据的收集和使用是完全独立的,并且他们愿意在出现问题时承担全部责任。

“问题是,如果这些金融技术平台确实窃取或滥用了用户数据并被暴露,则此承诺书将构成废纸,监管机构将对其进行追查,否则我们将受到惩罚,”他承认。

该行业认为,随着信托公司收紧放贷资金合作的门槛,整个放贷行业都面临着更为严峻的生死考验。

中小型银行收紧贷款准入门槛后,一些金融技术平台已经转型,以依靠信托公司和有执照的消费金融公司来加快贷款保险业务的转型步伐。 《 21世纪经济报道》采访了许多行业专业人士。总的结论是,尽管银行融资的成本低于信托基金,但许多金融技术平台对信托基金都情有独钟。

原因是首先是银行对利率和坏账率有严格的规定(例如贷款业务的年利率不能超过24%,坏账率不超过2% ),通往金融技术平台。只能专注于信用等级高的借款人,导致业务规模和利润有限;而且信托公司对此没有明确的限制,并且信贷决策和对贷款机构的客户选择,使后者可以轻松地扩展业务。同时,通过提高贷款利率,我们将获得更高的利差收入和营业利润。

此外,信托公司在本赛季末为满足自己的资本充足性要求而撤出部分贷债资金时,没有相应的监管要求。因此,金融技术平台认为信托基金相对稳定,并有助于提供贷款。业务持续稳定发展。

“如果信托公司突然收紧放贷合作的门槛,那么金融技术平台的上述业务红利将丢失,从而给放贷行业带来严峻的利润挑战,”他说。指出。

贷方已根据内部操作计算了一个帐户。由于银行要求消费金融贷款的年利率不超过24%,因此相应的贷存业务将面临高客户成本和不良债务压力。如果您不赚钱,则只能依靠信托贷款业务的利润来填补空白。因此,他很难想象如果信托基金的供应中断,他的贷款机构将如何越过盈亏平衡线。

幸运的是,没有多少信托公司经过严格的贷款支持合作伙伴(金融技术平台)验证。大多数信托公司仍然更加了解金融技术平台和结构化消费金融的风险控制能力。该产品是否能在风险控制的设计中确保本金的优先份额。行业专业人士正在考虑与融资担保机构和小额贷款机构加强合作,以尽可能实现业务流程中的合规操作。

(编辑:李悦)