P2P 中的战斗机:冒充国家机关、寻衅滋事

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互联网金融界发生了另一起事件。

这次主角是战斗机33340 51信用卡,可以说是P2P。

装扮成国家机关,发现麻烦

昨天(10月21日)中午,大批警察突击搜查了上市公司位于杭州西溪谷的“ 51信用卡”。

至少有15辆带有“公共安全”字样的警车停在51信用卡大楼所在的紫霞街上,其中包括一辆带有“特种警察”字样的车辆。

此后,刚刚在香港上市的51张信用卡被暂停使用。停牌前跌34.69%,收市价1.77港元,最低价跌至1.58港元,为上市以来的最低价。

该事件在晚上被确认。 “杭州公安”发布微博显示:

10月21日,杭州警方对51家犯罪信用卡公司(以下简称“ 51张信用卡”)进行了调查,委托涉嫌犯罪的外包收款公司。

自今年9月以来,杭州警方已收到上级部门的线索。结合日常工作,“ 51信用卡”涉及大量异常投诉。据初步调查,“ 51信用卡”委托外包收款公司冒充国家机关,利用恐吓,妨害等手段收债,涉嫌寻衅滋事和其他犯罪。

值得一提的是,也是在昨天,国家反黑办公室举行了新闻发布会。最高法,最高监察机构,公安部和司法部共同研究制定了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》。根据《意见》的规定,违法贷款将是严重的。非法经营罪已定罪并处罚,将于2019年10月21日实施。

其中《意见》将针对最危险的非法高利润贷款,这是基于单个实际年利率超过36%的非法贷款,以及非法贷款的金额,非法收入,非法几个方面,例如贷款的数量和损害的后果,为“严重情况”和“犯罪特别严重”规定了具体标准。

《意见》还指出,为了强行要求从非法借贷产生的债务,并实施故意杀人,故意伤害,非法拘留,故意破坏财产和寻求麻烦的行为,构成犯罪,所有的人都应该被定罪和处罚。除了强迫,鼓动,雇用他人使用滋扰,纠缠,嘈杂,集会和其他手段来强迫债务需求外,它并不仅构成犯罪,而且实施非法借贷还构成非法经营罪,并且应根据违法经营罪的规定。惩罚。

收入在很大程度上取决于信贷组合

实际上,在相互杠杆行业中发生了51次信用卡事故,以降低杠杆和控制风险。在查看了年度报告和招股说明书后,清流工作室发现该公司被称为“中国最大的在线信用卡管理平台”,而个人信用管理服务仅占收入的一小部分。公司对公司收入的大部分贡献是“信贷和投资服务”。

财务报告显示,信贷共享业务利润模型之一是通过引入信用卡转介,贷款转介,信用卡补偿和财富管理服务来赚取服务费。

2018年,信用卡51笔``信贷匹配和服务费''占总收入的73.1%。同时,由于“暴力催收”问题,以前的51项人力资本贷款经常出现在媒体上。

其招股说明书,匹配信贷和投资服务,即通过51个信用卡管家应用程序和其他应用程序向客户提供贷款产品,该公司代理了付款和服务费。由于51张信用卡不向用户收取个人信用管理服务的费用,而是使用个人信用管理服务作为吸引和获取用户的主要渠道,因此在线信用匹配和投资服务构成其主要收入来源。

过去几年的财务报告显示,2015年至2018年,信用卡信用匹配和服务费收入分别为51百万元人民币,3.84亿元人民币,16.27亿元人民币和20.56亿元人民币,占总收入的51%。比率约为18.67。 %,67.28%,71.73%,73.1%,该比例逐年增加。

2019年上半年业绩报告还显示,上半年共有51张信用卡,总计138.33亿张,较去年同期的129.88亿张同比增长6.5%;信贷匹配从去年同期的110万增长了27.3%。 2019年上半年为140万。

信用匹配和投资服务的大量增加为51张信用卡带来了可观的利润。 51 2015年至2018年信用卡总收入分别约为8973万元,5.71亿元,22.69亿元和28.12亿元,复合年增长率为402.9%,相应的调整后净利润约为-1.01亿元人民币,5.3亿元,7.44亿元和21.69亿元,连续三年实现盈利。仅就收入而言,2018年约为2015年的30倍。

今年上半年,共发行信用卡51张,实现收入14亿元,同比增长9.8%。调整后净利润为人民币3.09亿元,同比增长12.9%。

但是,过度依赖这一单一业务也会对51张信用卡产生负面影响。 21投诉平台显示,有关“ 51信用卡”的投诉有1042项,涉及51个信用卡管家,51个字符,51个个人贷款和Kubao付款。

根据用户在投诉平台上的反馈,51信用卡及其产品涉及个人信息泄露和暴力收集等问题。

与此同时,监管收紧也给51张信用卡带来了许多不确定性。

早在去年,招股说明书中的风险因素部分就指出了51个学分,“中国关于在线消费金融和小额信贷行业的法律法规仍在发展中,并且可能会发生变化。如果我们的在线信用匹配和投资服务业务被视为违反任何中国法律或法规,或者我们无法获得我们的信用匹配服务的必要批准,执照和许可证,并且未能完成任何必要的注册和备案,我们的业务,财务状况和经营业绩将受到重大不利影响。 '

值得一提的是,在信用卡平台下的51家香港股票上市公司也从事小额信贷业务。

2017年7月,以51张信用卡收购中财网通(8071.HK)39.28%成为第一大股东。 2017年9月,该公司推出了“小吴钱包”小额信贷业务,为无证人员提供金融服务。

小额信贷转型后,中财网通的业绩由扭亏为盈逐步增长。在今年上半年,中财网通的综合收入约为41,403,000港元,而去年同期的综合收入约为124,190,000港元。该公司表示,2019年上半年的利润主要归因于本集团金融技术服务业务的利润贡献。

来源:网易财经